ERP Kepler

Incluye todos los esquemas de crédito utilizados en el sistema financiero mexicano, manejados en cualquiera de los esquemas de crédito:

• Créditos a largo plazo.


• Quirografarios.


• Traje a la medida.


• Valor presente.


• Refaccionarios.


• Habilitación o avío.


• Simples.


• En cuenta corriente.


• Pagos iguales.


• Back to back.


• Operación y control de créditos a la Pyme.


• Créditos al consumo.


• Créditos de nómina.


• Créditos para el campo.


• Microcréditos individuales y grupales.

El sistema es totalmente parametrizable. Se adapta a las condiciones de operación de su Institución Financiera para definir los productos de crédito en forma particular (Tasas fijas y variables, cualquier periodo de pago en base comercial o días naturales, multimoneda, etc.). Así como, conceptos de cobro convencionales (capital, intereses, moratorios, penas convencionales, etc.) y adicionales particulares de cada institución como seguro de vida y daños, gastos de cobranza y diferentes comisiones.

Los créditos se pueden administrar a través de líneas de crédito con o sin revolvencia.

Algunas características de este módulo son:

• Operaciones de crédito: Disposiciones, cobros, cobros referenciados, cobranza automatizada, abonos a capital, renovaciones, reestructuras y convenios.


• Otras operaciones: Provisión de intereses, traspaso a cartera vencida, regreso a cartera vigente, cargos por comisiones u otros conceptos en forma esporádica o en cualquier momento de la vida del crédito.


• Controla los avales que respaldan a los créditos o a las líneas de crédito otorgados por la Institución Financiera. Un aval puede respaldar varios créditos o varios avales pueden respaldar a un solo crédito.
  
  Contempla diferentes tipos de avales, guardando toda la información necesaria para pagarés, listas negras, etc.


• Emisión de reportes para la operación de cartera como estados de cuenta, recordatorios de pago, relación de adeudos, consulta de saldos, vencimientos del periodo, cobranza por cliente, créditos liquidados, entre otros.


• Creación de tablas de amortización, pagarés y otros documentos que requieran en su operación.


• Generación de reportes ejecutivos que permiten conocer la posición financiera de la institución para la oportuna toma de decisiones.

Las operaciones de este módulo están integradas de forma automática con los módulos de contabilidad, facturación y PLD.

El módulo de Contabilidad Bancaria Kepler opera basado en el catálogo de cuentas y reglas de operación de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.

Es un módulo que contempla todas las funcionalidades de un sistema contable, permite la elaboración y administración de pólizas, emisión de reportes contables como son libro diario, balanza de comprobación, libro mayor, libro mayor auxiliar, auxiliares, saldos promedio, emisión de Estados Financieros (Balance General y Estado de Resultados).

Asimismo, se lleva el control del catálogo de proveedores, dando la opción de generar pagos generando automáticamente cheques o registros de transferencias bancarias.


Las operaciones de este módulo están integradas de forma automática con el módulo de contabilidad, las cuales generan las pólizas contables de cada operación en forma automática, en tiempo real y transparente para el usuario.

Esto permite conocer los saldos contables en cualquier momento. Es decir, se puede emitir cualquier reporte contable en cualquier momento del día con los saldos actualizados. Emite toda la información para la Comisión Nacional Bancaria y de Valores que se detalla en el módulo correspondiente.

El módulo de Contabilidad Electrónica cuenta con las opciones necesarias para configurarlo de forma rápida, sencilla y acorde a las especificaciones del SAT.

Genera los archivos XML del catálogo contable, balanza de comprobación y pólizas contables. Permitiéndole validar la integridad de los datos a reportar al SAT. Las facturas recibidas de sus proveedores (de compras o gastos) se vinculan directamente con el UUID.

Este módulo está integrado con el resto de los módulos del ERP, simplificando así todas sus operaciones.

El arrendamiento financiero se establece a través de un contrato mediante el cual se compromete a otorgar el uso o goce temporal de un bien al arrendatario. Obligándose este último a pagar una renta periódica que cubra el valor original del bien, más la carga financiera, y los gastos adicionales que contemple el contrato.

El arrendamiento puro se establece mediante un contrato, el uso o goce temporal de un bien, pero con la diferencia de que no existe opción de compra al término de la vigencia del contrato.

El sistema lleva el control del Arrendamiento Puro y Financiero, así como el control de los bienes arrendados.

Algunas características de este módulo son:

• Operaciones del arrendamiento: Disposiciones, cobros, cobros de servicio, comisiones y cobranza automatizada.


• Otras operaciones: Provisión de rentas, traspaso a cartera vencida (solo para A. Financieros), regreso a cartera vigente (solo para A. Financieros), cargos por comisiones u otros conceptos en forma esporádica o en cualquier momento de la vida del arrendamiento.


• Emisión de reportes para la operación de cartera como estados de cuenta, recordatorios de pago, relación de adeudos, consulta de saldos, vencimientos del periodo, cobranza por cliente, arrendamientos liquidados, entre otros.


• Creación de tablas de amortización, pagarés y otros documentos que requieran en su operación.


• Generación de reportes ejecutivos que permiten conocer la posición financiera de la institución para la oportuna toma de decisiones.

Las operaciones de este módulo están integradas de forma automática con los módulos de contabilidad, facturación y PLD.

Generación de la información de la situación mensual de los clientes en cuanto a su historial crediticio. El sistema genera mensualmente los archivos de acuerdo con las características que se especifican en los manuales de control del Buró de Crédito y el Círculo de Crédito.

Generación de los siguientes reportes regulatorios:

• R01 Catálogo Mínimo


• R04 Desagregado de Cartera


• R08-811 Préstamos de Socio


• R08-812 Cartera Pasiva


• R10 Reclasificaciones


• R12 Consolidación


• R13 Estados Financieros




• R13A-1311 Variación en el Capital Contable


• R13A-1316 Flujo de Efectivo


• R13B-1321 Balance


• R13B-1322 Estado de Resultados




• R14 Desagregado de Integración Accionario


• R14B-1413 Datos Unión de Crédito


• R21 Índice de Capitalización


• Información oportuna (Covid-19)

Asimismo, desarrollamos los nuevos reportes que solicite la CNBV.

El objetivo de este módulo es controlar las garantías que respaldan a los créditos o a las líneas de crédito otorgados por la Institución. Una garantía puede respaldar varios créditos o varias garantías pueden respaldar a un solo crédito.

Contempla los diferentes tipos de garantías, como son hipotecarias, fiduciarias, prendarias, líquidas, etc. Lleva el control contable en cuentas de orden de las garantías otorgadas.

A través de este módulo las Uniones de Crédito administran la emisión de acciones por cada aumento de capital, con el cual se mantiene al día el total de acciones disponibles para la suscripción a los socios y el saldo del capital social, tanto exhibido como no exhibido. Así mismo, permite realizar operaciones entre socios y la Unión de Crédito, como son traspasos, enajenaciones, pago de dividendos, dación en pago, herencia y cobro de primas.

Emite el libro accionario, impresión de títulos, tenencia accionaria e histórico de movimientos, entre otros. Este módulo contempla el control de asambleas ordinarias y extraordinarias.

Las operaciones de este módulo están integradas de forma automática con el módulo de contabilidad.

El sistema permite un control total de la información de los clientes de la Institución Financiera. Contempla la información más básica como los datos de contacto, hasta la información necesaria para el control y manejo de la Prevención de Lavado de Dinero (PLD).

Además de almacenar los datos generales del cliente, el ERP Kepler permite la creación de grupos de riesgo en común, así como de vinculados al consejo y la asignación de promotores; facilitando así la emisión de reportes por estas clasificaciones.

El módulo de Prevención de Lavado de Dinero (PLD) está completamente integrado con los módulos operativos del sistema, permitiendo así, la emisión de alertas tempranas desde el momento de la aplicación de cualquier operación del cliente que se salga de su perfil transaccional y de los parámetros definidos por la CNBV.

Genera los reportes solicitados por la CNBV: Operaciones Relevantes, Inusuales, de 24 Horas y Operaciones en Dólares e Internas Preocupantes.

Contempla el perfil transaccional y evaluación de riesgo de cada cliente ayudando a conocer si un cliente es de alto o bajo riesgo. Asimismo, realiza la búsqueda de clientes, accionistas de clientes, avales y beneficiarios en las diferentes listas negras requeridas por las autoridades como son personas políticamente expuestas, Oficina de Control de Activos estadounidense (Office of Foreign Assets Control – OFAC), personas bloqueadas, listas internacionales, SITI AA, etc.).

Contempla la conexión vía WebService a las listas negras de QeQ. El sistema guarda una bitácora de todas las alertas y operaciones reportadas y no reportadas. De igual forma, envía todas las alertas generadas por correo electrónico al oficial de cumplimiento.

El ERP Kepler incluye la matriz de riesgo parametrizable por cada Institución Financiera para la evaluación del nivel de riesgo de sus clientes. Además, contamos con la matriz de riesgo de entidad, para evaluar a la misma Institución Financiera.

El módulo de facturación electrónica cumple con las disposiciones del Anexo 20 especificación 3.3 del SAT y permite la emisión, control y resguardo de los CFDI's (facturas, complementos de pago, notas de crédito y retenciones de ISR).

Genere sus facturas de manera rápida y sencilla, ya sea de forma individual o con nuestro módulo de facturación masiva, con el cual podrá realizar y enviar todas sus facturas con un solo clic.

El sistema de Facturación Electrónica Kepler está totalmente integrado con los distintos módulos del ERP Kepler, es decir, en el momento de aplicar un cobro el sistema actualiza la información con la que se va a generar la factura electrónica correspondiente.

Por medio del contrato de factoraje, un comerciante o fabricante cede una factura u otro documento de crédito a una empresa de factoraje a cambio de un anticipo financiero total o parcial. La empresa de factoraje deduce del importe del crédito cobrando la comisión, interés y otros gastos.

Algunas características de este módulo son:

• Control de documentos.


• Control de garantes.


• Operaciones de factoraje: Disposiciones, cobros y devolución de saldo a favor.


• Otras operaciones: Provisión de intereses.


• Emisión de reportes para la operación de cartera como estados de cuenta, recordatorios de pago, consulta de saldos, vencimientos del periodo y cobranza por cliente, entre otros.


• Creación de tablas de amortización y otros documentos que requieran en su operación.


• Generación de reportes ejecutivos que permiten conocer la posición financiera de la institución para la oportuna toma de decisiones.

Las operaciones de este módulo están integradas de forma automática con los módulos de contabilidad, facturación y PLD.

El módulo de la Calificación de Cartera está basado en la metodología estandarizada propuesta por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.

Realiza el cálculo de la estimación preventiva de acuerdo con los días de morosidad del crédito, su situación y el valor de las garantías que lo respaldan. La combinación de estos factores permite asignarle la calificación al crédito.

De manera contable este proceso refleja en el balance el monto estimado y su afectación en resultados.

Su finalidad es llevar un control de los créditos descontados con las diferentes fuentes de fondeo a la Institución.

Las fuentes de fondeo pueden ser de banca de desarrollo (como Nacional Financiera, Financiera Nacional, FIFOMI, PRONAFIM), de banca comercial o inclusive personas físicas.

Permite ingresar a cualquier fondeador y llevar el control de los créditos descontados. Contempla todos los esquemas y la forma de operación de cada fuente de fondeo.

Algunas características de este módulo son:

• Operaciones de crédito: Disposiciones, pagos y renovaciones de créditos.


• Otras operaciones: Provisión de intereses.


• Emisión de reportes de pagos y consulta de saldos, entre otros.


• Generación de reportes ejecutivos que permiten conocer la posición financiera de la institución para la oportuna toma de decisiones.

Las operaciones de este módulo están integradas de forma automática con los módulos de contabilidad.

El objetivo de este módulo es llevar el control de las operaciones de inversión (llamados préstamos de socios en Uniones de Crédito) que realizan los clientes en la Institución Financiera.

Se pueden realizar diversas operaciones como son depósitos, retiros, reinversiones, reinversiones con depósitos adicionales, reinversiones con retiros parciales, reinversiones con depósitos y/o retiros parciales, fusión de inversiones y división de inversiones.

Las operaciones pueden ser a corto o largo plazo con pago o capitalización de intereses. Emite diferentes reportes para conocer la situación de la captación de recursos como inversiones vigentes, inversiones liquidadas, movimientos, estados de cuenta e intereses reales.

Asimismo, genera estados de cuenta y reportes ejecutivos que permiten conocer la posición financiera de la institución para la oportuna toma de decisiones.

Las operaciones de este módulo están integradas de forma automática con el módulo de contabilidad y facturación electrónica.

Administra la recepción y asignación de recursos para el registro de operaciones de ingresos como el cobro de créditos y apertura de inversiones, así como operaciones de egresos como la disposición de crédito y retiro de inversiones.

En este módulo se lleva el control de toda la información de los bancos de la Institución Financiera, permite la emisión de cheques o transferencias bancarias para disposición de créditos, factorajes, pago de intereses de inversiones, pago de retiro de inversión, pago a proveedores y pago de gastos.

Incluye también la conciliación bancaria. Las operaciones de este módulo están integradas de forma automática con el módulo de contabilidad.